자영업자·소상공인 저금리 대환프로그램, 대환대출

자영업자·소상공인 저금리 대환프로그램, 대환대출에 대해서 알아봅니다.

 

◆ 지원대상 차주 (①②③ 의 요건을 모두 충족)

 

① 코로나19 피해기업 : 코로나19 피해사실이 객관적으로 인정되는 다음 중 하나에 해당하는 차주를 대상으로 한다.

*손실보전금 등 재난지원금 또는 손실 보상금 수령차주

 

*22.8.29 이전 전 금융권 만기연장.상환유예조치 이용 차주

 

(다만 사치.향락, 도박 사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외)

 

② 신청시점에 정상적으로 경영활동 영위하고 있어 저금리 대환자금을 상환할 수 있는 차주를 대상

 

 휴 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외도며 "새출발 기금"으로 문의요망

③ 개인사업자 또는 법인 소기업(업종별 평균 매출액 10억 원~120억 원 미만인 법인) 

 

◆ 대환대상 채무 (①②③ 의 요건을 모두 충족)

① 22년 5월 말까지 취급한 대출 : 코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지 등을 고려함

*22년 5월말 이전에 받은 대출로 22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원대상포함

② 금리 7% 이상의 은행, 비은행권 대출 : 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정

③ 사업자 대출(가계대출 제외) : 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차구입, 스탁론, 마이너스통장 등은 제외

*가계대출 중 화물차 중장비 등 상용차 구입대출(할부포함)은 사업목적의 대출인 만큼 대환대상 대출에 포함.

 

◆ 프로그램 세부내용

8.5조 원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환

 

① 대환규모 : 8.5조 원(사업자대출)
② 차주당 한도 : 개인기업 5천만 원, 법인기업 1억 원
③ 상환구조 : 5년 만기(2년 거치 3년 분할상환)

④ 중도상환수수료 : 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제
⑤ 보증비율 : 90%
⑥ 보증료율 : 연 1% 고정

⑦ 금리 : 아래 기간별 금리 상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정
(1~2년 차) 최대 5.5% ㅡ 2년간 (고정)
(3~5년 차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0% p 이내

 

◆ 신청방법

대환 프로그램은 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.
신청기관 : 비대면(은행웹) 또는 대면으로 신규대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.

법인 소기업, 대표자기 2인 이상인 경우, 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청하실 수 있습니다.

 

◆ 신청절차

원활한 대환 프로그램 진행을 위해 신청절차에 따라 고객님의 협조가 필요합니다!!

1. 신청 전 준비사항(중요) : 신규대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인요망.

기존대출기관에 담당자 정보 : 이름, 직통전화번호(내선번호포함), 팩스번호, 이메일주소

대환신청 전 상환하려는 대출 정보 확인. : 기존대출기관 지점명, 대출잔액, 상환금액

2. 대환신청 : (신규대출기관) 대환프로그램 신청 : 비대면신청, 대면신청

3. 대환심사 : (신규대출기관) 대환 심사 진행 및 결과 안내

4. 대환보증 및 대출 약정 : (신규대출기관) 대환보증 및 대출 약정 체결, 대환보증 및 대출 약정체결, 각종 동의서 징구 등

5. 기존대출 상환 : (신규대출기관) 신규대출을 실행하여 기존대출 상환
(기존대출기관) 기존대출 상환 확인, 기존대출 상환처리 후 신규대출기관에 상환영수증 송부

 

우리 회사는 법인으로 해서 1억을 받았고 보증료로 450만 원이 나갔고요. 캐피탈대출금 일부를 갚았습니다. 
비싼 건 11.9%까지 이자가 비싼 거였네요.
이자혜택을 달에 한 5십만 원 정도는 보는 거 같네요. 
무엇보다 좋은 건 2년 거치이니까 당장 원리금 상환을 안 해도 된다는 것을 사장님 좋아하시더라고요.
힘든데 한시름 놓았다고요.
그래도 나라에서 소상공인들 어려움을 조금이나마 헤쳐나가라고 여러 가지 혜택을 주는 것이 감사한 일이네요. 근데 보증료는 너무 비싸요.
이왕 혜택을 주는 거 나라에서 그것도 일부라도 부담해 주었으면 좋았을 것을.. ㅎ

*지원대상이 되는지 확인해 보시기 바랍니다.
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소상공인 희망플러스 신용대출 연장, 접수, 직접신청 (tistory.com)

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